中老年客户该如何理财？ -凯发k8官方网

中老年人一样也是可以选择买理财产品的，最好就是选择r1、r2级别的低风险银行理财产品。我们熟知的银行理财产品其实有着等级划分的，根据其风险性来说一般会分为r1、r2、r3、r4、r5这五种级别。其中r1级是谨慎型，收益率相对有限，但风险极低，一般不会出现亏损的情况，本金也是有保障的。r2级是稳健型，风险性略微有点上升，但收益率也会有一定的提升，总体来说风险性也是相对可控的。而r3级以上的产品风险性就比较高了，普通投资者一般是不建议购买的，特别是中老人投资者，更是应该“敬而远之”。总的来说，或是建议中老年人购买r1级别的理财产品，虽然收益不高，但也会高于定期存款的利息的，而且风险性非常低，投资者也不用过于顾虑。而那些有一定分析能力的中老年投资者则可以考虑一些r2级别的银行理财产品，收益率也会有一定的提升。多元化投资其实更为合理，也可以有效地规避风险。实际上无论做任何投资，多元化都是一种抵御风险的好办法。比如中老人可以把自个的储蓄资金进行一台划分，把40%左右的资金存银行定期存款，把40%左右的资金购买理财，然后也可以考虑用10%左右的资金购买一些基金股票，只要把投资总额限制好，即便股票的风险性较高，但也不至于对投资者的生活产生过多影响，而且高风险也预示着高收益，小额的投资是有可能收获更大的收益的。然后剩余10%的资金建议存银行活期，便于随时可以取用，也避免因为一些不必要的资金使用而影响其它投资的收益比例。以上个人意见仅供参考。

中年人和老年人的差别很大，这里或是理解为即将退休或已经退休的老年人吧。老年人理财主要有两个目的：安享晚年和财富传承。如果钱不多，那就不考虑财富传承了，目的只有一台：安享晚年。两个目的，各适合不同的理财方式。先说“安享晚年”。老年人的收支特点是支出大于收入，进入了财富消耗阶段。这要求理财需要注意以下三点：1）留出更多的现金类流动资产。如果年轻人理财需要留出3个月的流动资金，老年人则可能要留出30个月的流动资金。因为大多数老年人除了退休金之外，没有其他收入，有的连退休金也没有，所以要为临时之需准备更多的资金。现金类流动资产可以购买货币基金，有3%左右的收益，比活期存款更合算。2）控制从理财资金中提取的比例。理想状况是每年从理财资金中提取的比例不超过4%。例如一共有100万，每年提取的金额不超过4万。这样的话，如果理财方式得当，理财资金不断不会逐渐减少，反而会有所增加，活多久都不用担心生活问题，也不用担心正常的通货膨胀。如果资金太少而生活开支又没有压缩空间，那就只能在保证基本生活的前提下尽量少提取了。3）不要采取过于激进的理财方式。即使资金太少不够养老，或者退休前投资失误造成了严重亏损，都不要想着通过激进的理财方式来弥补。高收益高风险，万一期望的高收益没得到，却再一次出现了严重亏损，局面会更麻烦，进入财富消耗阶段的老年人经不起高风险。建议股票类资产和其他高风险资产的比例不超过50%，并随着年龄增加逐渐降低高风险资产的比例。为了避免被骗，在具体理财产品的选择上，建议只选择银行理财和公募基金。其中，银行理财要选择期限短、风险级别低的，作为流动资产。保险也可以选，但保险产品结构比较复杂，灵活性不够，收益也没有优势。如果经过仔细考虑和选择后，觉得某款保险产品适合自个，也可以选。接下来说“财富传承”。这个目的其实比较好打理，按照常规的理财方式，尽量实现资产保值增值就行。结合风险偏好和理财期限，配置合适比例的股票类资产和债券类资产。如果想简单点，那就股票指数基金和债券指数基金各50%。

作为银行的理财规划师，这个问题是很多中老年客户都比较关心和在意的。因为银行理财产品已经发行多年，有了很广阔的受众基础，可能这些中老年客户的子女早已是理财产品的忠实客户，在潜移默化当中也在为他们的父母、长辈灌输买理财产品比买定期存款更划算的思想。 中老年客户理财的关注点说实话，中老年客户对理财产品的预期收益率或是非常满意，期限不到一年就能获得年化收益率5%左右的回报，比存五年银行定期的年利率还要高，他们唯一担心的一点就是不够安全，毕竟这是很多老年人的养老钱，真赔了下半辈子的优质生活也就指望不上了！ 不过银行理财产品发行到今天，理财产品的种类可以说是非常齐全，不仅有非保本浮动收益型的，还有保本保息型以及保本浮动收益型的。对于中老年客户来说，保本型的理财产品是他们不二之选，而且2021年开始保本型理财产品将不再发售，以后的政策怎样那就不好说了，目前买是最后的好时机了。中老年客户适合的理财产品下面我将具体的为中老年客户介绍一下该如何购买理财产品： 第一，中年客户适合保本浮动收益型理财产品。因为中年客户还有工资收入，处于职业生涯的末期，是家里的主要经济支柱，不适宜购买非保本型的理财产品，但也具有一定的风险承受能力，保本浮动收益型的理财产品最为契合！ 第二，老年客户适合保本保息型的理财产品。因为老年客户基本都已退休或者不再参加务农，已经没有其他的经济来源，理财资金也基本上就是他们以后的养老钱，他们选择的理财产品必须是风险性极低或者零风险的，自身的风险承受能力也相当的低，保本保息型的理财产品最为适合，不是存款胜似存款，而且预期收益率比同期定期存款要高的多！综上所述，中老年客户在购买理财产品的时候，和年轻客户是有所区别的，我们作为理财经理在为其推荐本行理财产品的时候，首要考虑的就是这款理财产品安不安全、其次才是预期收益率！

谢邀，当人步入中老年，其子女大多数已经上大学或面临结婚时期，而中老年人群的父母岁数渐长，身体渐弱时期，这个时候人生轨迹已经锁定，在事业上已经没有太大发展，所以收入提高有限，各方面用钱却是偏多时期，儿女结婚，父母生病都需要经济上的消耗，那么对于这个年龄的人群该如何理财呢，坤鹏论简单的谈谈自个的看法：一、中老年理财理健康当人步入中老年之后，在事业上已经没有年轻人的冲动和激情，并且精力也不如年轻人充沛，在做同样工作的时候，没有年轻人容易上手，反应能力和工作的持续力都不如年轻人，无形中为中老年人群带来稍许精神压力，在家庭方面琐事繁多，父母年老多病，所以很多时候需要照顾父母。这个时期的中老年人也更容易在身体上出现亚健康状况，表目前反应迟钝、记忆力差、听力和视力都出现不同程度的下降。一些偏胖的人群出现高血糖、高血脂和高血压等现象。如果这个时期不注意保养自个的身体，就很容易出现问题，其实你细心观察会出现，有许多四十五岁到六十岁之间的人，由于工作和家庭压力过大，自身调节不好，出现心梗，脑梗或脑出血的状况偏多，有些枪救不及时一命呜呼。而这个时候的男人正是家里的顶梁柱。在这个时期，首要是注意自个的健康，因为事业发展基本已经定格，所以不需要再去过多的拓展人脉，减少平时的应酬，少喝酒和吸烟，适当的进行锻炼，使自个的身体不得病。一台人身体不行，即使有再多的钱，也没钱去享受。中老年人理财第一步，先把自个的健康保证，这是中老年人最大的理财。二、中老年理财要稳中老年理财与年轻人不同，年轻人理财可以偏投机，比如说年轻人可以剑走偏锋，跳槽、冒险创业或扎入股市，不是大赚一把就是赔得一无所有，但年轻人有重头再来的机会。而中老年人一切都已定型，无论事业、家庭趋于稳定。这个时期的中老年在理财方面也应该求稳，买一些稳健型的理财产品，不做大的投资，平时仍要节省开销，以备父母生病或儿女结婚等事急用，当儿女想要创业或投资时，可以给予资金支持，但年轻人创业肯定是要交学费的，无论什么项目，需要中老年家长经济支持的时候，最多拿出家庭一半的资金给予支持，不能全部拿出，以防止到年纪大了钱被孩子赔得血本无归。三、中老年人群有条件的情况下买商业健康保险如果在不给家庭造成经济负担的情况下，中老年人群可以考虑购买商业健康保险，需要依据个人的实际、职业、身体健康等情况进行实际的判断分析。具体保额和保费的支出也要根据每个人的实际出发，保额设计一般为年收入的10倍，保费支出一般为年收入的1/10。

中老年人随着年龄的增长，相对来说收入会有所下降，生活开支会有所增加，不得不考虑面临的养老问题。所以老年人想理财，建议买年限短的风险小的理财产品。不建议选择股票，指数基金等高风险的理财。1、银行理财产品，收益较低，相对安全。可以根据自个的经济情况选择不同期限的理财产品，不完把所有的钱都买长期的理财产品，预防家庭大笔开销时，理财不到期，发生亏损。2、选择熟悉的金融公司，把钱交给专业的理财顾问，让他们打理，收益比银行高。3、留一部分钱给子女婚嫁之用，这部分钱可以选择定期，安全保本。4、投资民间借贷，年化收益6%-10%.有很多理财的方式，关键是选择适合自个的！

中老年人理财强调一台稳字当先，并不是追逐利息有多么高，而是如何把手中的资金安全稳定的前提下产生收益。中老年理财可以通过三条途径:一台是银行定期存款，一台是银行理财产品，一台是养老保险。一，银行定期存款应该是中老年人的首选。银行存款一直都是中国的老百姓祖传下来的理财方式，虽然有点老化，但是却是最安全的理财方式。不用别人介绍，在国内年龄稍大的客户里面都会选择存款，特别是广大农村地区这种现象更普遍，都会选择闲置资金存成长期存款，给孩子攒着上学结婚使用。据了解，一般中老年客户选择定期一年存款的比例较多。二，银行理财也是相对保险的一项理财方式。很多中老年客户害怕风险，厌恶风险，只是将闲置资金存定期存款，不敢购买理财产品，他们接受新事物的能力较弱，甚至抗拒理财产品，害怕亏本。目前很多银行推出了专门针对中老年客户的理财产品，诸如浦发银行的“夕阳红”理财产品，开放式理财，五十岁以上均可购买，五万起存，按月付息，让中老年客户每月都有生活费领取。三，购买养老保险产品。目前银行代理的很多养老保险或者保险公司推出的一些养老保险品种太多，要从一些大的保险公司去全方位了解一下产品，不要贪小便宜购买不知名的养老保险。为自个购买保险也是以防病患时的一项资金保障。其实中老年需要支出的资金也挺多，子女购房、结婚生子、自身的健康花费，这个年龄段适合做短期理财，除非资金数额非常庞大或者宽裕，一时半会儿用不着，最重要的是把自个的身体健康理好，比理财重要的多。

总结

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